ЦПИ информирует: Кто такие дропперы? Как случайно не стать соучастником преступления

С 5 июля вступили в силу поправки, ужесточающие наказание для граждан, которые помогают мошенникам выводить преступные деньги. Теперь за участие в афере можно получить штраф до 300 тыс. руб. или тюремный срок до трех лет.

Опасность в том, что так называемыми дропперами зачастую становятся обычные люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию и не понимающие, что им грозит. Это могут быть пенсионеры, подростки, безработные или женщины в декрете. Ознакомьтесь с информацией, чтобы защитить себя и своих близких.

Дропперы (или дропы)

Так называют людей, которые выступают в роли посредников в различных нелегальных схемах, связанных с финансовыми операциями. Говоря простыми словами, это те, кто соглашается получить на свой счет деньги, добытые незаконным путем, и затем перевести их другим лицам. Чаще всего – за определенное вознаграждение.

Например:
Представьте, что кто-то украл деньги с банковской карты и хочет замести следы. Для этого он переводит средства на счет другого человека (дроппера), который может даже не знать, что деньги получены незаконно. После этого дроппер отправляет их дальше, оставляя себе небольшую часть в качестве вознаграждения.

Благодаря этой схеме злоумышленникам легче скрыть свое участие в преступлении. Дропперы нередко играют значимую роль в схемах отмывания денег. Даже если они не знают, что участвуют в незаконных действиях, их могут обвинить в содействии преступной деятельности и назначить уголовное наказание.

Какая ответственность предусмотрена для участников преступной схемы?

С 5 июля введена уголовная ответственность для клиента, который из корыстных побуждений передает свои платежные данные или доступ к ним другим лицам для незаконных транзакций. В данном случае наказание может составлять до трех лет лишения свободы. Если клиент банка выполняет незаконные финансовые операции при указании других лиц или в их интересах, это также может привести к лишению свободы на тот же срок.

Изменения вводят и ряд новых юридических понятий, таких как электронное средство", "электронное средство платежа" и "неправомерная операция".

Причем наказание последует независимо от того, осознанно человек помогал обналичивать похищенные деньги или стал помощником мошенника обманным путем. Возможность избежать ответственности предусмотрена только для тех, кто впервые совершил данное преступление. Но для этого они должны активно сотрудничать с полицией в расследовании и добровольно раскрыть сведения о лицах, причастных к другим подобным преступлениям.

За что конкретно и как теперь будут наказывать дропперов?

Клиент банка передает свои данные для платежей (или доступ к ним) другому человеку из корыстных целей для незаконных операций.
Штраф от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или доход за 3-12 месяцев. Возможно назначение обязательных работ до 480 часов, исправительных работ на срок до 2 лет, ограничения свободы на тот же срок, принудительных работ до 3 лет, либо лишения свободы на тот же срок.

Клиент банка из корыстных соображений (т. е. за материальное вознаграждение) сам выполняет незаконные платежи по указанию или в интересах другого лица.
Штраф от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или доход за 3-12 месяцев. Также возможны обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, ограничение свободы, принудительные работы или лишение свободы на срок до 3 лет.

Человек, который не заключал договор с банком, покупает или передает другому данные для платежей с целью извлечения личной выгоды и проведения незаконных операций.
Штраф от 300 тыс. до 1 млн руб. или доход за 1-3 года. Возможны принудительные работы до 4 лет, лишение свободы до 6 лет с дополнительным штрафом от 100 тыс. до 500 тыс. руб. или доход за 1-2 года.

Человек, не имеющий договора с банком, использует платежные данные для совершения незаконных операций для личной выгоды.
Принудительные работы до 5 лет со штрафом от 300 тыс. до 1 млн руб. или доход за 1-3 года, либо без такого, или лишение свободы до 6 лет со штрафом от 300 тыс. до 1 млн руб. или доход за 1-3 года, с возможным ограничением свободы до 2 лет.

Помимо уголовной ответственности, действуют и иные меры, направленные на борьбу с дропперством. Так, с 15 мая заработали поправки, ограничивающие возможности для вывода и обналичивания денег.

Ограничения для пособников мошенников предусмотрены в законе о периоде охлаждения по потребительским кредитам и займам (Федеральный закон от 13 февраля 2025 г. № 9-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации").

Банк России в разработанных совместно с Госдумой разъяснениях по этой теме указал на некоторые моменты:

• - информация о дропперах теперь попадает в базу данных регулятора о мошеннических операциях – она формируется на основе сведений от банков о случаях и попытках мошенничества, по которым клиенты заявили о своем несогласии с операциями, а также информации от полиции (доступ к таким сведениям имеют все кредитные организации и правоохранительные органы);
• - тем, кто попал в базу, банк может приостановить действие карты или онлайн-банкинга. Если это не сделано, то для человека вводится лимит на переводы себе и другим лицам для предотвращения вывода и обналичивания похищенных денег – до 100 тыс. руб. в месяц. В иных случаях, когда требуется перевести большую сумму, придется лично обратиться в банк с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. Такое ограничение не распространяется на платежи в адрес юридических лиц – человек по-прежнему сможет с помощью карт или онлайн-банкинга оплатить коммунальные услуги или товары в магазинах и маркетплейсах.

А с 1 сентября этого года заработают дополнительные меры, усиливающие барьеры для дропперской деятельности. Банки не смогут выдавать электронные средства платежа, включая банковские карты, лицам из базы данных Банка России о мошеннических операциях.

Кроме того, Банк России выпустил Методические рекомендации от 3 июня 2025 г. № 7-МР для борьбы с дропперами. Регулятор советует банкам анализировать переводы между картами физических лиц и корпоративными картами технических компаний, чтобы выявлять подозрительные финансовые операции и ограничивать их. Также рекомендуется внедрять системы онлайн-мониторинга клиентских операций для оперативного выявления дропперов и технических компаний, и отслеживать наличие у клиентов контрагентов, которые ранее были замечены в подобных схемах.

Какие бывают дропперы

Существуют различные категории участников преступных схем, их можно классифицировать по нескольким признакам. Такую типологию предложили по результатам исследования Сбера2. По степени осведомленности о своей деятельности выделяются:

• Неразводные дропы. Эти люди знают о криминальном характере своей деятельности и сознательно ищут способы передать свои банковские карты или другие продукты организаторам незаконных схем. Причинами, которые приводят их в мир преступности, чаще всего являются финансовые затруднения, отсутствие постоянной работы или места жительства, высокая закредитованность, а также алкогольная или наркотическая зависимость. Такие люди действуют умышленно и добровольно.
• Разводные дропы. Они становятся частью преступной махинации, не осознавая этого. Организаторы мошеннических схем вовлекают их под различными предлогами, например, через фиктивное трудоустройство. На сайтах поиска работы размещаются вакансии, где "сотрудникам" предлагается выпустить банковскую карту для получения зарплаты или передать реквизиты "бухгалтеру". В результате мошенники получают доступ к карте и ее реквизитам.

По использованию банковских продуктов также выделяют несколько типов дропперов:

• Обнальщики. Эти дропы сами обналичивают похищенные деньги на своих банковских картах или счетах через банкоматы и офисы банков. За свою работу они получают оговоренное вознаграждение (5-10%) и передают оставшиеся средства организаторам. Обычно они являются неразводными дропами и подпадают под риск задержания правоохранительными органами.
• Транзитники. Дропы-посредники, которые принимают перевод похищенных денежных средств и отправляют их дальше по цепочке на указанные мошенниками банковские реквизиты. Это делается, чтобы усложнить работу правоохранителям и скрыть следы преступления.
• Заливщики. Эти дропы принимают наличные средства от других участников и зачисляют их на свои карты, а затем переводят средства "транзитникам". Такая сложная манипуляция позволяет максимально затруднить службам безопасности банков и полиции отслеживание и блокировку криминальных денежных потоков.

Как случайно не стать дроппером

Иногда человек становится дроппером, вовсе не подозревая об этом. Например, потеря банковской карты может привести к ее использованию в незаконных схемах. Жертва даже не догадается о том, что ее карта стала инструментом преступления.

Примеры ситуаций, при которых стоит насторожиться:

Ошибочный перевод. Вам неожиданно поступает на карту определенная сумма денег. Затем звонит неизвестный человек и говорит, что случайно перевел средства не на тот счет и просит вернуть их. Вам же предлагает оставить 5 тыс. руб. себе за добрую услугу. Согласившись на это, вы можете стать соучастником преступления. Правильно будет в этой ситуации сообщить о неожиданном переводе банку.

Просьба снять деньги в банкомате. К вам у банкомата подходит человек и жалуется, что забыл банковскую карту дома. Он говорит, что ему очень нужны наличные деньги и предлагает сделать перевод вам на карту, который нужно тут же снять и отдать ему. Вроде ничего плохого в этом нет. Но если полученные деньги были украдены, вы можете стать дропом-обнальщиком.

Работа с переводами. Злоумышленники могут предложить соискателю работу, связанную с переводами или обналичиванием средств, не предупредив, что она касается украденных денег. Работник в таком случае становится соучастником преступления.

Подработка в соцсетях или мессенджерах. В интернете можно встретить объявления от "менеджера банка", который просит помочь ему выполнить план по продажам. Для этого нужно оформить карту и передать доступ к ней за вознаграждение. Еще одна уловка – вакансия на должность администратора лотереи для организации помощи в перечислении призовых победителям розыгрышей или направлении прибыли участникам инвестпроекта через свою карту. Также встречаются предложения: стать внештатным сотрудником полиции, который для поимки преступника должен притвориться мошенником и получить украденные деньги на карту; помочь организации обойти санкции путем возврата в Россию заблокированных из-за санкций активов через свою карту на "безопасный" счет.

В надежде на быстрый заработок, чаще всего дропперами становятся:

• - подростки и студенты;
• - жители небольших населенных пунктов, переехавшие в крупные города;
• - люди в сложной финансовой ситуации;
• - уязвимые категории граждан – пенсионеры, молодые матери, многодетные семьи, сироты, безработные и т. д.

Обычно дроппер:

• - как посредник передает чужие деньги от одного человека другому;
• - переводит деньги на незнакомые счета и карты по указанию мошенников;
• - снимает или вносит чужие наличные в банкоматах;
• - оформляет на себя банковские карты и отдает их мошенникам, либо предоставляет доступ к своему онлайн-банку.

Какие меры предосторожности соблюдать

Рекомендации от Банка России:
Регулятор настоятельно рекомендует гражданам не передавать карту посторонним людям и не раскрывать им доступ к своему онлайн-банку. При поступлении ошибочного перевода необходимо незамедлительно обратиться в банк, сообщить о случившемся и попросить вернуть деньги по реквизитам отправителя.

Чтобы защитить себя от вовлечения в незаконные операции, следуйте следующим рекомендациям:

1. Будьте внимательны к неожиданным переводам. Если вы получили на карту крупную сумму без объяснений, то:

• не соглашайтесь на просьбу вернуть деньги и оставить часть себе;
• сообщите банку о случившемся переводе – он проверит его законность и поможет избежать проблем.

2.Проявляйте бдительность, когда снимаете деньги в банкомате. Если к вам подходит человек и просит снять деньги с вашей карты, утверждая, что забыл свою, откажитесь от выполнения этой просьбы. Деньги могут быть украденными, и вы рискуете стать соучастником преступления.

3.Проверяйте предложения о работе. Если вам предлагают работу, связанную с финансами:

• тщательно исследуйте компанию и ее репутацию;
• не соглашайтесь на работу с переводами или обналичиванием, если что-то кажется подозрительным;
• убедитесь, что все операции законны, чтобы не стать жертвой мошенников.

4.Бережно храните свои банковские данные:

• не теряйте банковские карты и документы; не передавайте банковские карты или данные для доступа к онлайн-банку и мобильному приложению неизвестным людям; своевременно блокируйте карту в случае потери.
• при этом, если вы поняли, что непреднамеренно стали дроппером, уже после вовлечения в преступную схему, то следует сразу прекратить все контакты с мошенниками. Даже если преступники запугивают и шантажируют тем, что вы уже стали их сообщником, нужно обратиться в полицию с заявлением и рассказать о вовлечении вас в преступную схему путем обмана. Нелишним будет заблокировать карту и дистанционный доступ к счетам, если злоумышленники успели завладеть данными для входа или информацией о карте. Если же Банк России уже внес вас в базу дропперов, то нужно обратиться в свой банк. Оспорить внесение в базу можно и через интернет-приемную регулятора.